Autokredit Vergleich

Autokredite vergleichen

Einige Vorteile von KFZ-Krediten in Österreich:

• Ein breites Spektrum an Darlehen mit einem weiten Spread der Darlehenssumme.
• Wählen Sie eine Rückzahlung von 1-7 Jahren.
• Wahlweise 2 Monate Rückzahlungsurlaub zu Beginn des Darlehens. Zinsen werden zwischen dem Beginn des Darlehens und der ersten monatlichen Zahlung berechnet.
• Feste monatliche Rückzahlungen entsprechend Ihrem Budget.

Die Höhe des Kredits

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie sich leisten können, lesen Sie den Leitfaden zur Kreditvergabe. Sie können einen Kreditrechner verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie insgesamt zurückzahlen, wenn Sie Ihr Auto mit einem Darlehen finanzieren.

Wenn Sie sich zum ersten Mal für ein Darlehen entschieden haben, könnten Sie auch den Darlehensglossar und die Checkliste als hilfreich erachten.

Wenn Sie sich für eine Bewerbung entscheiden, denken Sie daran, dass der von Ihnen angebotene effektive Jahreszins möglicherweise von Ihren persönlichen Umständen und Ihrer Bonität abhängt.

Antrag

Nachdem Ihr Darlehen genehmigt wurde, haben Sie möglicherweise die Option, Ihre Bewerbung online auszufüllen, ohne Papierdokumente zu benötigen. Alternativ füllen die Mitarbeiter einer Bank den Darlehensvertrag für Sie aus, damit Sie ihn überprüfen, unterschreiben und zurücksenden können.

Tipps zum Autokauf

In unserem Leitfaden zum Autokauf finden Sie weitere Informationen, worauf Sie beim Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos achten sollten, Tipps zum Feilschen, Finanzierungsmöglichkeiten und andere gute Ressourcen, die Sie bei Ihrer Recherche unterstützen.

Bei der Suche nach den besten Autokrediten berücksichtigten Sie die Zinssätze sowie einige andere Faktoren. Da sich die Situation und die Vorlieben jedes Einzelnen unterscheiden, wurde die Auswahl in drei Kategorien unterteilt, damit Sie den für Sie richtigen Kreditgeber finden können.

Beste Online-Autokredit-Services

Als ich nach den besten Autokreditanbietern recherchierte, suchte ich nach Anbietern, die ein breites Spektrum an Kreditarten, schnelle Genehmigung, soliden Kundendienst und Ressourcen sowie wettbewerbsfähige Zinssätze anboten. Ein Kreditgeber passt sich denjenigen an, die über eine ausgezeichnete Kredithistorie verfügen, während ein spezialisierter Kreditgeber für schlechte Kreditnehmer die bessere Wahl ist.

So erhält man den besten Autokredit

Tipps, wie Sie einen guten finanziellen Deal für Ihr nächstes neues Fahrzeug erzielen können - zu Ihren Bedingungen

Einige Verbraucher werden Tage damit verbringen, sicherzustellen, dass sie den niedrigsten Preis für ein Auto erhalten, aber unterlassen es, nach dem besten Auto Kredit zu recherchieren.

Autokäufer, die keine Finanzierung haben, wenn sie das Autohaus besuchen, sind anfällig für die Bedingungen, die der Händler anbietet, die möglicherweise einen viel höheren Zinssatz haben als anderswo. Und da Händler den Zinssatz eines Kredits oft über den für die Käufer tatsächlich geltenden Zinssätzen erhöhen, könnten diese Käufer im Verlauf des Kredits Hunderte von Euro mehr ausgeben.

Autokauf mit Kredit oder Leasing?

Wer das Geld bar oder auf dem Bankkonto bzw. Sparbuch hat, sollte dieses auch nutzen und nicht zu einem Autokredit oder KFZ-Leasing greifen. Wer das Geld für den Autoankauf nicht oder nicht zur Gänze auf der hohen Kante hat, hat die Qual der Wal und muss sich häufig durch den Dschungel von Leasingangeboten und Autokrediten schlagen. Achtung – auch wenn Sie sich mit dem Thema der Geldbeschaffung nicht lange aufhalten möchten, ist es wirklich ratsam, sich zumindest Zeit für die nachstehenden Informationen in Bezug auf Leasing & Autokredit zu nehmen.

Eine pauschale Aussage darüber zu treffen, ob ein Autokredit oder doch das Leasing günstiger ist, lässt sich so einfach leider nicht treffen. Auch der reine Vergleich der monatlichen Kredit- bzw. Leasingrate ist auch nur begrenzt als Indikator heranzuziehen. Sowohl Kreditanbieter wie beispielsweise Direktbanken aber auch Leasingunternehmen sind per Verbraucherkreditverordnung dazu verpflichtet die Gesamtbelastung und den sogenannten Effektivzins auszuweisen. Das sind jene beiden Kennzahlen, anhand derer man tatsächlich Autokreditangebote mit Leasingangeboten vergleichen kann.

Der grundsätzliche Unterschied zwischen einem Autokredit und einem KFZ-Leasing liegt darin, dass Sie in der Regel beim Leasing kein Eigentum am Auto erwerben. Beim Autokredit hingegen gehört Ihnen das Fahrzeug tatsächlich.

Ein weiterer Vorteil liegt in der Verhandlungsmacht gegenüber dem Autohändler. Sie haben als Käufer, der den Autokredit bei einer Direktbank abschließt und anschließend das Auto direkt in voller Höher beim Autohändler bezahlen kann, eine weitaus bessere Verhandlungsposition und können so meist eine bessere Rabattierung erzielen, da der Händler sein Geld sofort nach Vertragabschluss erhält.

Fazit – Kredit oder Leasing

Wenn Sie das Auto sowieso alle drei Jahre wechseln möchten und es nicht behalten möchten, kann Leasing durchaus eine sinnvolle Option sein. Möchten Sie das Auto jedoch länger behalten, ist grundsätzlich ein Autokredit zu bevorzugen. Ein weiterer Vorteil beim Autokredit liegt darin, dass Sie den Kaufpreis des Autos direkt mit dem Händler verhandeln können, was beim Leasing häufig nicht der Fall ist.

Zudem ist absolute Vorsicht geboten, bei direkten Finanzierungsangeboten von Autohäusern. Klar, die Abwicklung ist hier äußerst bequem. Dennoch sollten Sie ein Finanzierungsangebot eines Autohauses, egal ob Kredit oder Leasing, immer mit anderen Autokrediten oder Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen. Häufig wird einem potenziellen Käufer im Autohaus auch vermittelt, dass es einen gewissen Rabatt auf den Wagen nur gäbe, wenn der Kredit- oder Leasingvertrag auch tatsächlich über das Autohaus abgewickelt wird. Dazu kommt noch, dass die angeblichen “Super-Sonderangebote” zudem zeitlich befristet sind, womit Sie der Händler lediglich in Ihrer Kaufentscheidung beeinflussen möchte.

Lassen Sie sich ruhig Zeit, überlegen Sie genau! Vergleichen Sie die Kredit- & Leasingangebote bis ins Detail, denn nur dann werden Sie auch wirklich eine ungehemmte Freude mit Ihrem neuen Fahrzeug haben!

Zusätzliche Möglichkeiten der Autofinanzierung neben Leasing und Online-Autokredit

Autokredit bei der Hausbank

Natürlich bieten auch Filialbanken meist sogar mehrere unterschiedliche Möglichkeiten der Fahrzeugfinanzierung an. Meist ist jedoch die Finanzierung über die eigene Hausbank mit zumindest zwei Terminen und einem längeren internen Kreditvergabeprozess verbunden. Dazu kommt, dass natürlich österreichische Banken auf der Suche nach neuen Einnahmequellen sind, um die schlechte Zinslage auszugleichen und gleichzeitig den härter Vorgaben der EU nachzukommen. Entscheiden Sie selbst anhand der oben vorgestellten Kriterien, ob Sie einen Leasingvertrag oder einen Kredit bzw. ein Darlehen aufnehmen möchten, um den Autoankauf zu finanzieren, und weichen Sie dann von diesem Standpunkt auch nicht mehr ab – ganz gleich, welches „spannende Produkt“ der Bankberater nur noch „wenige Tage“ und „exklusiv für XXX-Bank Kunden“ gerade zur Hand hat.

Finanzierung übers Autohaus

Autohäuser haben aufgrund des steigenden Mitbewerbs und der geringen Margen in den vergangenen Jahren nicht nur das Versicherungsgeschäft, sondern auch das Finanzierungsgeschäft für sich entdeckt. Daher arbeiten die Autohäuser häufig in Kooperation mit Ihrer Hausbank zusammen, oder bieten auch direkt Finanzierungsangebote der jeweiligen Autohersteller an.

Je nach Absatz- & Produktionsmenge kann es tatsächlich vorkommen, dass Autohersteller wirklich attraktive Leasing- oder Finanzierungsangebot kurzzeitig verfügbar machen, das ist jedoch eher die Ausnahme als die Regel. Die verlockend niedrigen Leasingraten oder auch spannende klingende Drittelfinanzierungen oder auch „Nullprozent-Finanzierungen“ sind am Ende jedoch oft teurer, da die Finanzierungen und Sonderaktionen meist nur in Kombination mit dem Kauf zum Listenpreise möglich sind. Allein hier verlieren Sie in den meisten Fällen bereits rd. 15% Verhandlungsspielraum. Danach stellt sich noch die große Frage, ob denn die Finanzierung beim Hersteller tatsächlich günstiger ist.

Kostspielige Irrtümer über Autokredite

Wenn Sie nach einem Autokredit suchen, sollten Sie die Gesamtkosten mit der monatlichen Zahlung, die Sie sich leisten können, abgleichen. Wenn Sie sich jedoch auf die monatliche Zahlung konzentrieren, kann dies die Chance erhöhen, dass Sie einen schlechten Deal bekommen. Seien Sie klug: Bestimmen Sie, was Sie ausgeben möchten, bevor Sie Ihre Traummaschine ins Visier nehmen.

Nachfolgend finden Sie die Tipps, worauf Sie achten müssen, wenn Sie einen Autokredit erhalten.

Achtung: Mögliche Stolpersteine beim Auto-Leasing

Diese drei Stolpersteine existieren, bei einer Autofinanzierung mittels Kredit, nicht. Sie sind nämlich bei einem Autokreidt in der Regel Eigentümer des Autos, ohne einen angenommenen Restwert, und somit ohne das damit verbundene Risiko. Zudem haben Sie keine KM-Begrenzung. Ein weiterer Vorteil von Autokrediten liegt in der freien Wahl des Versicherungsumfanges. Bei Leasingverträgen ist hingegen eine verpflichtende Vollkaskoversicherung fast immer vorgeschrieben.

Gesamtkosten des Darlehens im Auge behalten

Beim Vergleich von Autokrediten ist der Wert in Prozent der jährliche Prozentsatz. Eine niedrigere Rate kann zu erheblichen langfristigen Einsparungen führen. Ein dreijähriges Darlehen in Höhe von 15.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins von fünf Prozent würde Ihnen insgesamt also fast 500 Euro einsparen, verglichen mit demselben Darlehen in Höhe von 7 Prozent.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Laufzeit eines Darlehens, die sowohl Ihre monatliche Zahlung als auch die Gesamtkosten Ihrer Finanzierung erheblich beeinflussen kann. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Zahlungen, aber insgesamt wird weniger Geld gezahlt. Versuchen Sie, die Laufzeit des Darlehens so kurz wie möglich zu halten.

Ein dreijähriges Darlehen kostet insgesamt weit weniger als ein fünfjähriges Darlehen. Wenn Sie sich beispielsweise für 36 Monate 15.000 Euro zu einem Jahreszins von 6,5 Prozent leihen, beträgt Ihre monatliche Zahlung 460 Euro und der Gesamtzins 1,550 Euro. Derselbe Autokredit, der auf 60 Monate ausgedehnt wurde, würde die monatliche Zahlung auf 293 Euro senken - mehr als 160 Euro weniger -, aber fast die Verdoppelung der Zinsen mit sich führen, die Sie zahlen. Und zwar auf 2.610 Euro, ein Anstieg von 1.060 Euro. Dabei wird nicht einmal berücksichtigt, dass längere Kredite häufig mit höheren Zinsen verbunden sind. Langfristige Autokredite verlängern auch die Zeit, bevor Sie mit dem Aufbau von Eigenkapital im Fahrzeug beginnen. Bei einem 60-monatigen Darlehen kann es beispielsweise 18 Monate dauern, bis das Fahrzeug mehr wert ist, als Sie schulden. Das heißt, wenn Sie das Auto früh verkaufen oder verkaufen möchten, deckt der Preis, den Sie erhalten, nicht den Betrag, den Sie noch schulden. Diese Situation wird oft auf den Kopf gestellt. Gleiches gilt, wenn das Auto gestohlen oder zerstört wird. Ihre Versicherungszahlung reicht wahrscheinlich nicht aus, um den Rest Ihres Kredits zurückzuzahlen.

Kürzere Kredite reduzieren die Zeit, die Sie unter Wasser stehen können. Mit einem Darlehen von drei Jahren könnten Sie beispielsweise bis zum Ende des ersten Jahres Eigenkapital in dem Fahrzeug aufbauen. Sie können vermeiden, in finanzielle Notlage zu geraten, indem Sie eine erhebliche Anzahlung leisten. Wir empfehlen, dass Sie bei der Finanzierung des Kaufs eines neuen Autos mindestens 15 Prozent der Gesamtkosten zahlen.

Beliebte Banken für den Autokredit in Österreich

• Lendico – Autokredit
• SWK Bank – Fixzinskredit
• Santander Consumer Bank – JetztSofort Kredit
• ING DiBa Autokredit
• Bawag P.S.K. – OnlineKredit

Fazit: Autofinanzierung

Autokredite schnell und einfach online vergleichen

Generell gilt: Wer einen günstigen Autokredit möchte, muss viele Angebote einholen und diese entsprechend auch vergleichen – und zwar anhand der richtigen Kennzahlen. Um Ihnen den Vergleich der unterschiedlichen Kreditangebote etwas zu vereinfachen, haben wir unseren Autokredit-Rechner online zur Verfügung gestellt. Nehmen Sie sich die Zeit und holen Sie wirklich bei den unterschiedlichen Direktbanken in unserem Vergleichsrechner ein Online-Angebot ein – schließlich kaufen Sie sich nicht jeden Tag ein neues Auto, oder? Die Kreditanfrage über unseren Autokreditvergleich dauert je Direktbank vielleicht 2-3 Minuten.